Qué calcula
La regla del 4 % propone retirar cada año el 4 % del capital inicial y ajustar esa cantidad con la inflación. Invertida al revés, sirve para fijar un objetivo: si necesitas 24.000 € al año, el capital que lo sostiene es 24.000 ÷ 0,04 = 600.000 €.
La calculadora aplica esa división a tus gastos mensuales, resta los ingresos extra que indiques y te enseña tres cosas: el capital necesario, cuánto podrías retirar con tu patrimonio actual y cómo cambia todo si eliges una tasa más prudente o más agresiva.
Cómo elegir la tasa de retirada
No hay una tasa mágica. El 4 % salió de estudios históricos de mercados estadounidenses con horizontes de unos treinta años. Si tu jubilación puede durar cuarenta o cincuenta años, o si prefieres un margen de seguridad mayor, tasas del 3 % al 3,5 % son habituales. A cambio, el capital necesario crece: pasar del 4 % al 3 % exige un tercio más de dinero.
Los límites de la regla
Es una regla orientativa: no tiene en cuenta impuestos ni comisiones, y supone una cartera diversificada y retiradas constantes. Para comprobar cuántos escenarios aguantan con tu tasa, prueba el simulador de jubilación.
Preguntas frecuentes
¿Qué significa multiplicar por 25?
Es la forma rápida de aplicar el 4 %: dividir entre 0,04 es lo mismo que multiplicar por 25. Con un 3 % multiplicarías por unos 33 y con un 5 % por 20.
¿Retiro el 4 % cada año del saldo actual?
En la regla original, no: el 4 % se calcula sobre el capital del primer año y en los siguientes se mantiene la misma cantidad ajustada por inflación. Otros métodos recalculan cada año y son más flexibles.
¿Qué pasa si tengo ingresos extra?
Reducen el gasto que debe cubrir tu capital. Si esperas una pensión o un alquiler, introdúcelo en ingresos extra y el capital necesario baja.
¿Es lo mismo que la calculadora FIRE?
Comparten el número FI, pero esta se centra en el capital y las tasas de retirada. La calculadora FIRE añade el tiempo que tardas en llegar.
Estimaciones con fines informativos. Consulta el método de cálculo y el aviso financiero.